تازه واردين كانادا ,٣ نكته مهم برای مدیریت سرمایه شخصی در کانادا

 

براى تازه واردين كانادا ، قوانين و سيستم جديد بانكى مى تواند چالش نه چندان آسانى ايجاد نمايد. نمونه اى از چالش ها و سردرگمى هاى رايج ، رسيدگى به امور مالى شخصى در سيستم بانكى كانادا است.

 

تازه واردين كانادا

امور مالى شخص توسط سيستم بانكى خصوصى و اداره ماليات تحت نظارت دولت فدرال كنترل مى شود. در واقع هماهنگى بين دولت و سيستم بانكى ، ميزان دارايى و درآمد شهروندان را تخمين و به تبع آن درصد ماليات را مشخص مى كند. اين سيستم به ظاهر ساده ، بمنظور كنترل بخش اقتصادى و فعاليت هاى شهروندان از لايه هاى مختلف تشكيل شده است.

از آنجايى كه لزوم بررسى دقيق و آكادميك سيستم بانكى براى اكثريت شهروندان وجود ندارد، تنها به سه مورد از نكات مهم براى تازه واردين كانادا مى پردازيم.

انواع حساب بانكى براى شهروندان در كانادا

معمولا تازه واردين كانادا با دو نوع حساب بانكى در اولين حضور خود در بانك مواجه مى شوند .

حساب بانكى Chequing account

اين نوع حساب بانكى بصورت روزانه و بدون محدوديت قابل استفاده مى باشد. حساب Chequing در واقع نقش كيف پول شما را بر عهده دارد. اصولا شرايط خاصى براى تشكيل اين نوع حساب وجود نداشته و پروسه چند ساعته براى تشكيل و تكميل اطلاعات نياز دارد. پس از تشكيل حساب ، پس از ٣ آلى ٥ روز كارى ، كارت بانكى صادر تحويل داده مى شود. تحويل كارت در برخى از بانك ها در همان روز انجام مى گيرد. هزينه سالانه حساب Chequing بصورت تقريبى مابين 150 تا 200 دلار كانادا در سال مى باشد. اين مبلغ قابل Waive كردن و متغيير مى باشد. گاها تخفيف هاى ويژه اى شامل دانشجويان ( ويزاى تحصيلى) و سرمايه گذاران در كانادا مى شود.

 

حساب بانكى Tax-free Saving account “TFSA”

حساب TFSA در واقع معادل حساب پس انداز و يا سپرده است. برداشت وجه از اين نوع حساب ، محدوديت زمانى داشته و مناسب براى خريد ها و هزينه هاى روزانه نيست. برخلاف سيستم بانكى ايران ، سود هاى بالا و بلند مدت به اين نوع حساب TFSA تعلق نمى گيريد. امتياز قابل توجه استفاده از حساب Saving ، عدم پرداخت ماليات Tax براى برداشت و Transfer وجه مى باشد. نكته: اين تخفيف مالياتى شامل ، پرداخت ماليات درآمد و سالانه نيست. حساب TFSA براى هزينه هاى بالا و غير مترقبه گزينه بسيار معقولى است.

 

كارت اعتبارى “Credit Card”

بدون شك يكى از وسوسه انگيز ترين و سخت ترين تصميم ها براى تازه واردين ، انتخاب كارت اعتبارى “كرديت كارت” است. بانك ها نيز همچون هر بيزينس ديگرى ، بدنبال كسب درآمد، سودرسانى ،فروش خدمات و محصولات خود هستند. كارت هاى اعتبارى از جمله محصولات بانكى براى فروش به شهروندان و تازه واردين كانادا هستند. هرچند درخواست و استفاده كارت اعتبارى به خودى خود كاملا منطقى و اجتناب ناپذير است. اما در صورت استفاده نادرست و بى برنامه كرديت كارت ، مى تواند منجر به زيان هاى بسيار جدى گردد.

از جمله مشكلات استفاده نادرست مى توان به انباشته شدن بدهى بانكى، از دست دادن امتياز اعتبارى (Credit Score). و Ban شدن در بسيارى از فعاليت هاى اقتصادى نام برد. كارت هاى اعتبارى تنوع بسيار بالايى در كانادا دارند. توصيه ما ، اخذ تنها يك كارت با كمترين هزينه و سود سالانه است . در انتخاب كارت اعتبارى تا جاى ممكن به موارد تبليغاتى همچون جمع كردن امتياز به ازاى خريد توسط كارت توجه نكنيد!

تازه واردين كاناداسابقه اعتبارى خود را بسازيد

داشتن Credit History بهتر با پرداخت بموقع اقساط و مديريت كارت هاى اعتبارى ، شما را به بسيارى از آرزوهايتان مى رساند. خوش حساب بودن و پرداخت منظم ماليات ، امتياز اعتبارى Credit Score دارندگان حساب را افزايش مى دهد. بديهى است ، خريد برخى از مستقلات , راه اندازی استارتاپ , تحصیل در دانشگاههای معتبر و بیزینس بدليل هزینه های  بسيار بالا از طریق پرداخت به صورت نقدی ميسر نيست .

داشتن سابقه اعتباری قابل قبول برای روش های مهاجرتی  اسپانسرشیپ خانواده همچون همسر و فرزندان الزامی است.

امتياز بالا و سابقه اعتبارى قابل قبول امكان خريد و اجاره خانه ، وسبله نقليه ، بيزينس و بسيارى ديگر از منافع با ارزش را بصورت اقساط فراهم مى سازد. سوابق اعتبارى بصورت فدرال ثبت مى گردد و قابل استفاده و انتقال بين استان ها در سراسر كانادا است. براى مثال ، اگر از استان بريتيش كلمبيا به ساسكاچوان و يا مانيتوبا نقل مكان كنيد، سابقه اعتبارى شما همچنان در كنار شماست و این شامل سابقه بد حسابی نیز می باشد.

سابقه اعتبارى و تسهيلات بانكى

متقاضيان وام هاى بانكى و يا تحصيلى ، بايستى از سابقه اعتبارى مورد فبول برخوردار باشند. بد حساب بودن و نداشتن اعتبار كافى ، به ريجكت شدن درخواست وام و تسهيلات بانكى منجر مى گردد. عموما پروسه Credit Check در زمان درخواست تسهيلات و يا خريد اقساطى توسط مسئول مربوطه انجام مى گيرد. متقاضيان مى توانند بصورت شخصى از امتياز اعتبارى Credit Score خود بصورت سالانه مطلع گردند. در بسیاری از موارد شرایط ویژه ای همچون داشتن ضامن CO-signer برای متقاضیان جوان , دانشجویان و یا مهاجرین از طریق برنامه اکسپرس انتری که سابقه کار کافی ندارند منظور می شود.

آنچه به سابقه اعتبارى شما آسيب مى رساند

طبق مطالعات انجام گرفته توسط دانشگاه Massachusetts Institute of Technology در سال 2001, [Forbes] ميزان خريد مردم زمانى كه از كارت اعتبارى استفاده مى كنند ، حدود ١٠٠٪‏ افزايش مى يابد. در كشور كانادا، تقريبا زندگى بدون كارت اعتبارى و داشتن Line of Credit براى خانواده ها غير ممكن مى باشد. طبق آمار اخير توسط وبسايت Bloomberg ، اكثريت آسيب هاى مالی ناشى از كرديت كارت ، متوجه تازه واردين كانادا با بيش از يك كارت و محدوديت اعتبارى بالاى 1000 دلار كانادا مى باشد. عدم انجام تعهدات بانكى در ازاى كارت اعتبارى ، جريمه هاى متنوعى همچون بلاك شدن خط اعتبارى كاربر بمدت ٧ سال مى باشد.

تازه واردين كانادااستعلام امتياز اعتبارى Credit History

كاربران حساب بانكى و لاين هاى اعتبارى در كانادا مى توانند از طريق دو كمپانى معتبر زير گزارش سابقه اعتبارى خود را درخواست نمايند. عموما درخواست به دو روش تلفنى و آنلاين انجام مى گيرد.

Equifax Canada
TransUnion Canada

ليست بانك هاى معتبر كانادايى

 

همچنین بخوانید :

جاب آفر کانادا , پشت پرده و شرایط واقعی 
مهاجرت و سرمایه گذاری در اسکوامیش
اجازه كار در كانادا Work permit

Share :

Share on facebook
Share on google
Share on twitter
Share on linkedin

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

به بالای صفحه بردن